Životní pojistka: na čem se opravdu nevyplatí šetřit

Životní pojistka je jedna z nejhůř pochopených smluv vůbec. Lidé u ní šetří na nesprávném místě a platí za věci, které nepotřebují. Přitom smysl má jediný - ochránit příjem rodiny, když se stane něco vážného.

Co má krýt především

Životní pojistka není spoření ani investice. Je to ochrana proti rizikům, která by rodinu finančně položila:

• Invalidita (hlavně 3. stupně) - nejpodceňovanější riziko. Když nemůžete pracovat, příjem zmizí, ale výdaje zůstanou.
• Vážné nemoci - rakovina, infarkt, mozková příhoda. Léčba i výpadek příjmu trvají měsíce.
• Smrt živitele - pokud na vašem příjmu závisí rodina nebo hypotéka.

Na čem NEšetřit

Tady se rozhoduje, jestli pojistka v krizi opravdu pomůže:

• Dostatečné pojistné částky. Invalidita krytá na 200 tisíc vypadá levně, ale realita si žádá spíš miliony - má nahradit roky příjmu.
• Invalidita už od 1. stupně a napojení na reálnou schopnost pracovat.
• Čtení výluk. Nejlevnější smlouva bývá levná právě proto, že polovinu situací nekryje.

Ušetřená stovka měsíčně vás může stát statisíce ve chvíli, kdy pojistku potřebujete nejvíc. To není úspora - to je hazard.

Na čem naopak můžete ubrat

• Spořicí složka v pojistce. Míchat investici s pojištěním se skoro nikdy nevyplatí - riziko a spoření řešte odděleně.
• Drobná připojištění typu pojištění nachlazení nebo hospitalizace na pár set korun - hezky vypadají, reálně nic neřeší.

Jak často pojistku revidovat

Alespoň jednou za dva roky a vždy při větší životní změně - svatba, dítě, hypotéka, nová práce. Smlouva z doby, kdy jste byli svobodní a bez závazků, dnes už nemusí sedět vůbec.