Kolik má mít rodina v rezervě a kde ji držet?

Finanční rezerva je nudná. Nevynáší, nikomu se jí nechce budovat - a přesto je to ten úplně první krok ke zdravým financím. Bez ní totiž jakýkoli výpadek příjmu nebo nečekaný výdaj řešíte drahým úvěrem nebo rozprodáváním investic v nejhorší možnou chvíli.

Proč rezervu vůbec mít

Život přináší nemilá překvapení: rozbitá pračka, nutná oprava auta, výpadek příjmu při nemoci nebo ztrátě práce. Rezerva je polštář, který tyhle situace ustojí, aniž byste sáhli na dluhy. Je to rozdíl mezi „nepříjemností" a „finanční krizí".

Kolik konkrétně

Osvědčené pravidlo zní 3 až 6 měsíců vašich pravidelných výdajů (ne příjmů - počítejte, kolik reálně měsíčně utratíte).

• 3 měsíce - stabilní zaměstnání, dva příjmy v domácnosti, bez velkých závazků.
• 6 měsíců i více - OSVČ, jeden příjem, hypotéka, malé děti nebo méně jistý obor.

Nezačínejte tím, že si řeknete „našetřím 200 tisíc". Začněte první tisícovkou stranou. Rezerva se buduje po částech - důležité je začít.

Kde ji držet

Rezerva má dvě jediná pravidla: musí být okamžitě dostupná a nesmí kolísat na hodnotě. Proto nepatří do akcií ani fondů.

• Spořicí účet - ideální základ. Peníze máte do druhého dne a úrok alespoň brzdí inflaci.
• Menší část na běžném účtu - na úplně akutní věci.
• Ne termínované vklady na roky - ztratíte likviditu, kterou u rezervy potřebujete nejvíc.

Časté chyby

Nejčastěji vidíme dvě: buď lidé rezervu nemají vůbec a všechno „investují", nebo naopak drží statisíce ležet na běžném účtu, kde je požírá inflace. Zdravý stav je někde mezi - rezerva na spořáku, zbytek pracuje dál.